تفاوت حواله ارزی و پی پال یکی از ابهاماتی است که بسیاری از افراد با آن مواجه شده‌اند. امروزه ارسال و دریافت پول و ارز از سایر کشورهای دنیا نیازی مهم است و بسیاری از افراد با استفاده از سیستم‌های بانکی و روش‌های پرداخت مختلف، اقدام به این کار می‌کنند. در این زمینه شیوه‌های مختلفی وجود دارد که حواله ارزی و استفاده از پلتفرم‌هایی مانند پی پال جزو گزینه‌های معتبر هستند. هر کدام از این روشها مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند و کاربران بنا به نیاز خود می‌توانند از این دو روش استفاده کنند.
حواله ارزی یک روش انتقال پول و ارز از یک کشور به سایر کشورهای دنیا در حساب‌های بانکی است که بسیاری از افراد از آن استفاده می‌کنند. پی پال نیز مانند این سیستم به کاربران کمک می‌کند تا مبالغ مختلفی را به حساب افراد دیگر در سایر کشورهای دنیا منتقل کنند. با توجه به تحریم اقتصادی ایران و عدم پشتیبانی بسیاری از بانک‌های بین المللی و پلتفرم‌ها و سیستم‌های پرداختی، بسیاری از کاربران برای پرداخت‌های ارزی خود به دنبال استفاده از این دو روش هستند. در این مقاله از آریاپی تلاش کردیم تا با بررسی کامل این دور روش، تفاوت حواله ارزی و پی پال را مشخص کنیم تا شما کاربران گرامی انتخاب مناسبی برای پرداخت‌های خود داشته باشید.
حواله ارزی چیست و چه ویژگی هایی دارد؟
با گسترش روابط اقتصادی بین مردم در سرتاسر دنیا، روش‌های انتقال پول و ارز نیز روز به روز گسترش پیدا کرده‌اند. حواله ارزی یکی از این روش‌های مهم و موثر در انتقال است که کاربران می‌توانند با استفاده از آن، وجوه مختلف ارزی خود را به حساب دیگران در سایر کشورهای دنیا ارسال کنند.
در واقع، حواله ابزاری تجاری است که از طریق آن یک شخص از شخصی دیگر درخواست می‌کند تا در تاریخی که از پیش تعیین شده، مبلغی را به حساب او یا شخص ثالت واریز کند. در این روش پرداختی، یک سند به عنوان حواله از طرف شخص طلبکار برای شخص بدهکار صادر می‌شود و بدهکار را متعهد می‌کند تا مبلغ مشخص شده را در تاریخی معین به حساب طلبکار یا شخص دیگر واریز کند. در این پروسه، سه نفر دخیل هستند:
- صادر کننده سند حواله
- ارسال کننده سند حواله
- دریافت کننده حواله
برای خرید حواله لازم است مقررات خاصی رعایت شوند و برای دریافت آن نیز می‌توانید از بانک‌ها یا سایر بسترهای معاملاتی اقدام کنید. برای خرید باید به بانک‌ها یا صرافی‌های معتبر رفته و با ارائه مدارک شناسایی، حواله را خریداری کنید. توجه کنید که حواله را از مراکز ناشناس و مراجعی که آن‌ها را نمی‌شناسید خریداری نکنید.
خدمات مرتبط: خرید اینترنتی با پی پال
انواع حواله ارزی
حواله ارزی به دو نوع صادره و وارده تقسیم می‌شود. حواله ارزی صادره برای زمانی است که شما می‌خواهید مبلغی را به دیگران ارسال کنید و حواله را به بانک تحویل می‌دهید. حواله ارزی وارده نیز برای زمانی است که قصد دارید ارز واریز شده را از بانک مقصد دریافت کنید.
همچنین، حواله‌های ارزی با توجه به سرعت پرداخت و ارسال نیز به دو دسته مستقیم و غیرمستقیم تقسیم می‌شوند. حواله‌های ارزی مستقیم که به عنوان سوئیفتی نیز شناخته می‌شوند، نگارش آن‌ها به صورت T/T است و در تمام دنیا نیز پذیرفته شده‌اند. ویژگی این نوع حواله‌ها امنیت بالا و همچنین سرعت قابل قبولی است که ارائه می‌دهند. برای ارسال حواله مستقیم باید به قوانین کشور مبدا و مقصد توجه کنید. در برخی از کشورها کدهای خاصی وجود دارند که باعث قانونی شدن این اسناد در کشور مورد نظر می‌شوند که باید این کد را در حواله خود درج کنید. این کدها برای هر کشور متفاوت است.
حواله‌های غیر مستقیم با نماد D/D نمایش داده می‌شوند و تنها موردی که در آن با حواله‌های مستقیم تفاوت دارند، مدت زمان ارسال آن است. حواله‌های غیرمستقیم حدود 4 تا 7 روز کاری طول می‌کشند تا به مقصد برسند. این حواله‌ها در امنیت و اعتبار بین المللی تفاوتی با حواله‌های مستقیم ندارند و در بسیاری از کشورها قانونی هستند.
برای استفاده از حواله‌های غیرمستقیم امکان استفاده از روش‌های مختلف وجود دارد و مانند حواله‌های مستقیم باید به قوانین کشور صادر کننده و وارد کننده توجه کنید؛ هرچند که بسیاری از این روشها در ایران به دلیل وجود تحریم‌های اقتصادی قابل اجرا نیستند.
پی پال چیست؟
یکی از بهترین و شناخته شده‌ترین سیستم‌های پرداخت دیجیتال در دنیا پی پال Pay pal است که امروزه بسیاری از مردم دنیا و کسب و کارهای مختلف از آن استفاده می‌کنند. با استفاده از این پلتفرم کاربران این امکان را دارند تا یک حساب ارزی ایجاد کرده و با استفاده از آن اقدام به ارسال و دریافت پول از کشورهای مختلف کنند.
در پلتفرم پی پال، کاربران امکان ساخت دو نوع حساب کاربری را دارند که با توجه به نوع استفاده از این پلتفرم تعریف می‌شوند. حساب کاربری شخصی یا Personal یک حساب کاربری در پی پال است که شما می‌توانید تا سقف مشخصی ارز را در طی یک روز به حساب دیگران انتقال دهید. این حساب، همان طور که از نام آن نیز مشخص است، کاربرد شخصی دارد. نوع دوم حساب کاربری در پی پال Business است. این نوع حساب کاربری مناسب کسب و کارهاست. ویژگی‌های مختلفی مانند سقف تراکنش روزانه و کارمزد انتقال از جمله تفاوت‌های این دو حساب کاربری هستند. پی پال در مورد قوانین استفاده از حساب‌های کاربری بسیار سختگیرانه عمل می‌کند و در صورتی که از حساب کاربری شخصی برای کسب و کار خود استفاده کنید، فورا متوجه شده و حساب برای همیشه مسدود خواهد شد.
همچنین، پلتفرم پی پال از بسیاری ارزهای دنیا پشتیبانی می‌کند؛ اما به دلیل تحریم‌های اقتصادی علیه ایران، ریال جزو این ارزها نیست. با وجود این محدودیت‌ها همچنان امکان ساخت حساب کاربری در این پلتفرم و استفاده از آن برای کاربران ایرانی وجود دارد و برای این کار باید نکاتی را در نظر داشته باشید که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
نحوه استفاده از پی پال و نکات مهم در استفاده از آن
پی پال نوعی واسطه بین شما و بانک است. کاربر ابتدا باید یک حساب کاربری در پی پال ایجاد کرده و سپس حساب بانکی یا کارت اعتباری خود را به کیف پول دیجیتال پی پال متصل کند. پس از این کار می‌توانید از پی پال استفاده کنید. زمانی که حساب بانکی را به پی پال متصل می‌کنید، می‌توانید از طریق آن بسیاری از پرداخت‌های ارزی را انجام دهید. توجه داشته باشید که پی پال دسترسی به حساب بانکی شما نخواهد داشت و در این زمینه تنها تراکنش‌های انجام شده را پردازش می‌کند.
بررسی تفاوت حواله ارزی و پی پال
حال که با هر دو نوع روش حواله ارزی و پی پال آشنا شدید، در این بخش به تفاوت‌های این دو می‌پردازیم. شناخت تفاوت حواله ارزی و پی پال به کاربران کمک می‌کند تا روش پرداختی را انتخاب کنند که بیشترین کاربرد و کمترین دردسر را برای آن‌ها به همراه داشته باشد. در ادامه، چند مورد از مهم ترین تفاوت های حواله ارزی و پی پال را بررسی می‌کنیم:
- تفاوت حواله ارزی و پی پال در دسترسی به حساب‌های بین المللی
برای این که از حواله ارزی استفاده کنید، باید در بانک‌های بین المللی حساب داشته باشید؛ زیرا حواله ارزی تنها از طریق این بانک‌ها قابل انجام است. برای این منظور باید با مدارک هویتی معتبر مانند گذرنامه به بانک مراجه کرده و حساب بانکی ایجاد کنید. این کار ممکن است کمی زمان بر باشد؛ اما پی پال نیازی به دسترسی به بانک‌های بین المللی ندارد و شما می‌توانید تنها با چند کلیک، یک حساب کاربری ساخته و حساب بانکی یا کارت اعتباری خود را به آن متصل کنید.
- تفاوت حواله ارزی و پی پال در زمان پرداخت
حواله ارزی در دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام می‌شود که روش غیرمستقیم زمان بیشتری برای پرداخت نیاز دارد. البته روش مستقیم آن نیز چند روزی به طول می‌انجامد؛ زیرا پرداخت با حواله ارزی نیاز به تایید بانک‌های مختلف دارد و با توجه به قوانین کشورهای مبدا و مقصد، این زمان ممکن است بیشتر یا کمتر باشد. در مقابل پرداخت با استفاده از پی پال در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌گیرد. پی پال نیازی به تایید بانک‌های مختلف ندارد و برای انتقال وجه تنها نیاز به آدرس ایمیل گیرنده دارد. پس از آن، مبلغ را انتخاب کرده و ارسال می‌کنید. پس از چند دقیقه پرداخت انجام می‌گیرد و زمان زیادی تلف نخواهد شد.
- تفاوت حواله ارزی و پی پال در هزینه کارمزد
پرداخت با استفاده از حواله ارزی هزینه‌ای ثابت دارد. در این روش نیازی به پرداخت هزینه تبدیل ارز نیست و شما فقط باید هزینه انتقال را به عنوان کارمزد ثابت پرداخت کنید. این هزینه به مقدار وجه ارسالی و قوانین کشور مقصد بستگی دارد؛ اما در مجموع از هزینه و کارمزد انتقال پی پال بیشتر است. در پی پال کارمزد به صورت درصدی خواهد بود و بین 2.9 تا 4.4 درصد متغیر است؛ زیرا پی پال نیاز به تبادل ارز دارد. کارمزد به صورت درصدی برای هزینه تبادل و انتقال دریافت خواهد شد که از کارمزد حواله ارزی کمتر است.
- تفاوت حواله ارزی و پی پال در دریافت وجه
در پرداخت با حواله ارزی گیرنده باید به شعبه بانک رفته و وجه را به صورت نقدی دریافت کند. برای این کار نیاز به ارائه مدارک هویتی و کد حواله ارزی است؛ بنابراین نیاز به صبر و حوصله و حضور در شعب بانک‌ها خواهید داشت. در پرداخت پی پال نیازی به حضور فیزیکی در هیچ شعبه‌ای وجود ندارد و تمام امور انتقال به صورت اینترنتی انجام می‌گیرد. همچنین پی پال قابل استفاده در وبسایت‌های خارجی است. شما می‌توانید پول خود را در حساب پی پال نگه داشته و از آن برای خریدهای اینترنتی خود استفاده کنید.
در مجموع استفاده از پی پال برای کاربران بسیار ساده‌تر خواهد بود؛ اما با توجه به تحریم‌های بانکی و نیاز به استفاده از تغییردهنده‌های آی پی، این کار ممکن است کمی ایمنی حساب را به خطر بیندازد. برای جلوگیری از این اتفاق بهتر است یک سرور مجازی معتبر خریداری کنید تا دچار مشکل نشوید. آریاپی با ارائه خدمات خدمات خرید آی پی ثابت شما را در پرداختی ایمن و مطمئن همراهی خواهد کرد.
حواله ارزی بهتر است یا پی پال؟
حواله ارزی و پی پال هر دو روش‌هایی هستند که از آن‌ها برای انتقال پول و ارز بین کشورهای مختلف استفاده می‌شود؛ اما پی پال به عنوان یک کیف پول دیجیتال نیز عمل می‌کند و می‌توانید وجوه خود را در آن ذخیره کرده و در سایت‌های خارجی خرید انجام دهید. در این مقاله هر دو روش حواله ارزی و پی پال و تفاوت حواله ارزی و پی پال را مورد بررسی قرار دادیم و گفتیم که این روشها، از امنیت بالایی برخوردارند؛ اما در سرعت تراکنش و هزینه و کارمزد تفاوت‌های مهمی وجود دارد که باعث می‌شود بسیاری از افراد از پی پال استفاده کنند. شما می‌توانید با افتتاح حساب پی پال از تمام ویژگی‌های این پلتفرم استفاده کرده و پرداخت‌های خود را به راحتی انجام دهید. برای این کار می‌توانید با کارشناسان ما در آریاپی ارتباط برقرار کرده و حساب خود را ایجاد کنید.