امروزه دغدغه کلیدی بسیاری از افرادی که خارج از کشور زندگی می‌کنند، ارسال پول به خارج از کشور برای مقاصد مختلف تحصیلی، زندگی، درمانی، سرمایه‌گذاری و غیره است. به دلیل محدودیتهای اقتصادی، کارمزدهای مختلف، کمبود یا نبود پلتفرم‌های معتبر و قابل اعتماد و عدم شفافیت، بسیاری از افراد به دنبال راه‌حلی هستند تا انتقال پول به خارج از کشور را در سریعترین زمان ممکن به شکل ایمن و بدون درگیری‌های موجود در این مسیر انجام دهند. در حال حاضر، روش های ارسال پول به خارج کشور توسعه یافته‌اند و راه‌های گوناگونی برای انجام این پروسه وجود دارد. بدون شک این سوال ذهن شما را مشغول کرده که به عنوان یک ایرانی چگونه به خارج از کشور پول ارسال کنیم؟ بهترین روش ارسال پول به خارج از کشور چیست؟ در این مطلب از آریاپی قصد داریم شما را با 9 روش انتقال پول بین‌المللی آشنا کرده و مراحل انتقال پول بین‌المللی را بررسی کنیم. اگر قصد دارید بدون در نظر گرفتن موقعیت خود به اکثر نقاط جهان پول ارسال کنید، در ادامه همراه ما باشید.
چه کسانی به استفاده از روش های ارسال پول به خارج کشور نیاز دارند؟
اقشار مختلفی به انتقال وجوه به‌صورت بین‌المللی و استفاده از روش های ارسال پول به خارج کشور نیاز دارند که می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- شرکت‌های دولتی یا غیردولتی که در زمینه واردات و صادرات فعالیت می‌کنند و برای خرید یا فروش محصولات و تولیدات کشورها به انتقال یا دریافت پول نیاز دارند.
- آن دسته از کسب‌وکارهای خصوصی که به خارج از کشور محصول صادر کرده و یا خدمات ارائه می‌کنند.
- دانشجویانی که در خارج از کشور تحصیل می‌کنند و خانواده آن‌ها باید از ایران هزینه تحصیل این افراد را ارسال کنند. ممکن است این دانشجویان، علاوه بر تحصیل کار کرده و بخواهند بخشی از درآمد خود را برای خانواده ارسال نمایند.
- افرادی که قصد مهاجرت دائمی یا موقت به خارج از کشور را دارند و ممکن است به ارسال و دریافت پول از کشورهای دیگر نیاز داشته باشند.
- فریلنسرها و افرادی که با شرکت‌های خارجی همکاری می‌کنند و درآمد دلاری به دست می‌آورند، به روشهای انتقال پول بین‌المللی نیاز دارند.
روش های انتقال پول بین المللی
در ادامه، روش های ارسال پول به خارج کشور را بررسی می‌کنیم. اگر شما هم از آن دسته ایرانیانی هستید که قصد دارید از داخل یا خارج از کشور به دوستان یا آشنایانتان پول ارسال کنید، میتوانید از 9 روش انتقال پول زیر استفاده کنید:
- ارسال پول به خارج از کشور با پیپال (PayPal)
غیر ممکن است به دنبال بهترین روش های ارسال پول به خارج کشور باشید و نام پیپال به گوشتان نرسد. پیپال قابلیت‌های قابل توجهی دارد و به همین دلیل، 75 درصد از کسب‌وکارهای تجارت آنلاین، PayPal را به عنوان درگاهی برای پرداخت هزینه‌ها پذیرفته‌اند. با افتتاح و وریفای حساب پیپال خود میتوانید برای دوستان و آشنایان خود پول ارسال کنید؛ به شرطی که فرد گیرنده نیز حساب PayPal داشته باشد. سرعت تراکنش‌ها در پیپال بالا بسیار زیاد است و وجوه دریافتی یا ارسالی، بسیار سریع به حساب پیپال طرفِ گیرنده واریز شده و پس از یک روز نیز می‌توان آن را به‌حساب بانکی منتقل کرد.
همچنین اگر کاربری مایل به اتصال حساب بانکی خود به این سامانه نباشد، می‌تواند به‌صورت مستقیم از موجودی حساب پیپال خود استفاده کند. حساب‌های تایید شده، با هیچ محدودیتی برای پول‌های ارسالی مواجه نیستند و محدودیت تراکنش پولی غیرشخصی، بین 10 تا 60 هزار دلار است. ناگفته نماند که ارسال پول از طریق حساب‌های پیپال در داخل ایالات متحده به‌صورت رایگان انجام می‌پذیرد و کارمزد دریافتی پیپال در ازای انتقال پول نسبتا کم است اما اگر در ایران نمیدانید چگونه از پی پال باتوجه به محدودیت ها استفاده کنید پیشنهاد ما به شما مقاله استفاده از حساب پی پال در ایران است تا بتوانید اطلاعات بیشتری را در این زمینه کسب کنید.
- ارسال پول بین‌المللی با مستر کارت (Mastercard)
یکی از معروف‌ترین کارت‌های بانکی در جهان، مستر کارت است که بسیاری از افراد از آن برای انجام تراکنش‌های مختلف و ارسال پول به خارج از کشور استفاده می‌کنند. برای داشتن مستر کارت میتوانید به یکی از موسسات خدماتی مانند آریاپی مراجعه کنید و پس از طی کردن مراحل لازم، مستر کارت خود را دریافت نمایید. با در اختیار داشتن مستر کارت میتوانید به راحتی پرداخت‌های خارجی و انتقال وجه خود را به‌صورت بین‌المللی انجام دهید. همچنین با استفاده از این آیتم میتوانید به انتقال و ارسال پول‌های متنوعی از جمله یورو، دلار، پوند و غیره بپردازید. مستر کارت قادر به مشاهده آنلاین و لحظه‌ای موجودی‌ها و تراکنش‌ها است و در حالتی که مشکلی در پرداخت‌ها یا ارسال وجوه پیش بیاید، این کارت پول شما را به حسابتان برمی‌گرداند. لازم به ذکر است که مستر کارت‌های آمریکایی به مدت 7 ماه و مستر کارت‌های یورویی و پوندی به مدت 1 سال فعالیت می‌کنند و پس از آن به شارژ نیاز دارند که این کار را میتوانید با مراجعه به آریاپی انجام دهید.
- ارسال پول به خارج از کشور با پرفکت مانی (perfect money)
پرفکت مانی در اصل یک شبکه‌ی پرداخت جهانی است و از روش های ارسال پول به خارج کشور محسوب می‌شود. بر خلاف سایر شبکه‌های مالی معتبر، پرفکت مانی حساب ایرانیان را به دلیل تحریم‌ها مسدود نکرده است و از هیچ کدام از تحریمهای علیه ایران پیروی نمی‌کند. این درگاه امنیت بسیار بالایی دارد و میزان امنیت آن به کاربران نیز وابسته است. پرفکت مانی کارمزد تراکنش بسیار پایینی دارد و خرید و فروش، ذخیره و انتقال ارزهای مختلف به‌صورت آنلاین با تراکنش پایین انجام می‌شود. شما میتوانید با اطلاع از شرایط استفاده از پرفکت مانی در ایران با استفاده از نسخه وب و موبایل به انتقال پول بین‌المللی بپردازید. برای انتقال پول به خارج از کشور از طریق perfect money، باید به قسمت انتقال پول در حساب کاربری مراجعه کرده و اطلاعات دریافت کننده پول را وارد نمایید. این اطلاعات می‌تواند شامل مبلغ پول، کشور مقصد، اطلاعات بانک دریافت کننده و غیره باشد.
بیشتر بخوانید: استفاده از پرفکت مانی در ایران
- انتقال پول به خارج از کشور از طریق بیت کوین
یکی از روش های ارسال پول به خارج کشور، استفاده از بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال است. در این روش، پول به‌صورت دیجیتال و در قالب ارزهای دیجیتال انتقال پیدا می‌کند. برای انتقال پول به خارج از کشور از طریق بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال، ابتدا باید بیت کوین یا ارز مدنظر خود را خریداری کرده و به کیف پول دیجیتال خود منتقل کنید. در مرحله بعدی، میتوانید از طریق یکی از سرویس‌های ارسال پول، ارز دیجیتال خود را به خارج از کشور ارسال کنید.
- انتقال پول به خارج از کشور از طریق بانک
بسیاری از بانک‌های ایرانی دارای شعب یا دفاتر خدمات بین‌المللی هستند و از این طریق امکان انتقال پول به خارج از کشور فراهم می‌شود. برای انجام این نوع حواله به دانستن کد سوئیفت بانک، اطلاعات حساب گیرنده و شماره حساب گیرنده نیاز دارید. در حالتی که بانک ارسال کننده پول هزینه انتقال بین المللی را به عهده بانک گیرنده بگذارد، این نوع انتقال با کسر هزینه در حساب مقصد همراه است. ناگفته نماند که استفاده از سیستم بانک سنتی معایب مختص به خود از جمله زمانبر بودن پروسه را به همراه دارد و معمولا بسیاری از افرادی که به دنبال انتقال پول بین‌المللی هستند، فرصت منتظر ماندن را ندارند. - ارسال پول به خارج از کشور با رمیتلی (Remitly)
یکی از روش های ارسال پول به خارج کشور، استفاده از رمیتلی Remitly است. برای پرداخت وجه در این پلتفرم میتوانید از 3 روش حساب بانکی، کردیت‌کارت و دبیت‌کارت استفاده کنید و حدود 3 الی 5 روز کاری طول می‌کشد تا مبلغ ارسال‌شده به‌حساب بانکی شخص گیرنده منتقل شود. برای استفاده از این درگاه، ابتدا باید در سایت آن ثبت نام کرده و حساب کاربری ایجاد کنید. در مرحله بعدی باید اطلاعات حساب بانکی گیرنده را وارد کرده و مبلغ مدنظر را تعیین کنید. پس از تایید اطلاعات و پرداخت، پول شما به‌صورت آنلاین به حساب گیرنده انتقال پیدا می‌کند و این فرد می‌تواند از طریق حساب بانکی یا کارت اعتباری به آن دسترسی پیدا کند.
کارمزد انتقال پول شبکه Remitly به مبلغ ارسالی، محل فرستنده و محل ارسال بستگی دارد و ارسال پول از طریق رمیتلی در قالب دلار آمریکا با ارزهای دیگر انجام می‌شود. این درگاه، زمان دقیق تحویل و ارسال پول را مشخص می‌کند و به‌صورت دقیق و سر موعد، پروسه انتقال را به اتمام می‌رساند. اگر به هر دلیلی روند مبادلات شما انجام نشود، در عرض چند ثانیه و در کمترین زمان، وجوه واریز شده به حساب شما برگشت داده می‌شوند. ناگفته نماند که ثبت نام در این درگاه مانند بسیاری از پلتفرم‌های دیگر رایگان است. - ارسال پول بین‌المللی با WorldRemit
یکی از روش های ارسال پول به خارج کشور، WorldRemit است که این امکان را می‌دهد تا به راحتی و با کمترین هزینه، پول را به خارج از کشور ارسال کنید. این سرویس روش ساده و مطمئنی برای ارسال پول دارد و هر فردی می‌تواند با استفاده از تلفن همراه یا کامپیوتر خود، فرآیند ارسال پول بین‌المللی را انجام دهد. برای استفاده از WorldRemit کافیست در سایت آن ثبت نام کرده و حساب کاربری خود را ایجاد کنید. در مرحله بعدی، باید اطلاعات حساب بانکی گیرنده و مبلغ مدنظر را وارد کنید. پس از تایید اطلاعات و پرداخت، پول شما به‌صورت آنلاین به حساب گیرنده ارسال می‌شود و این فرد می‌تواند از طریق حساب بانکی یا کارت اعتباری خود به این مبلغ انتقال یافته دسترسی داشته باشد. این سرویس یک سرویس بین‌المللی پایدار و مطمئن بوده و میزان هزینه‌ها و کارمزدهای آن در مقایسه با بسیاری از بانک‌های سنتی و سایر سرویس‌های انتقال پول آنلاین پایین است. WorldRemit، انتقال پول به بیش از 150 کشور را پشتیبانی می‌کند و این امکان را می‌دهد تا مبلغ مدنظر خود را به‌صورت مستقیم به کیف پول‌های موبایل و حساب بانکی دریافت کننده ارسال کنید. - انتقال پول به خارج از کشور با Transferwise
ارسال پول از شبکه Transferwise یکی دیگر از روش های ارسال پول به خارج کشور است. با توجه به بالا بودن کارمزد مبادلات ارزی و بین‌المللی، مجموعه TransferWise کارمزد معقولانه‌ای را برای تراکنش‌ها دریافت می‌کند. ثبت نام و ساخت حساب در این مجموعه کاملا رایگان است و هر بخش از حساب بانکی را می‌توان برای یک ارز مشخص، تعیین کرد. کارت نقدی مورد نیاز برای حساب TransferWise، مستر کارت است که با استفاده از آن میتوانید وجوه را به روشهای مختلف به حساب وارد کنید. طبق بیانات این مجموعه، این حساب‌ها قابلیت تبدیل ارز با هزینههای اندک را دارند و در اکثر مواقع، در عرض چند ثانیه پروسه ارسال پول اجرایی می‌شود. ناگفته نماند که محدودیت این حساب‌ها شامل 250 هزار دلار برای تراکنش‌های روزانه و یک میلیون دلار برای هر سال است. - انتقال پول بین‌المللی با پلتفرم Zelle
پلتفرم Zelle یکی از روشهای انتقال پول به خارج از کشور است که با استفاده از آن میتوانید در طول چند دقیقه، پول مدنظر خود را ارسال کنید. بیش از 5400 موسسه مالی عضو این شبکه هستند و تعداد قابل توجهی از مردم و موسسات اعتقاد دارند که پول باید در سریعترین زمان ممکن انتقال پیدا کند. آن دسته از بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری متنوعی که با این شبکه کار می‌کنند، از کاربران خود می‌خواهند عضو Zelle شوند. لازم به ذکر است که کاربران فقط می‌توانند از طریق حساب بانکی خود در Zelle پول ارسال کنند و این شبکه هیچ کارمزدی برای ارسال یا دریافت وجوه مالی و ارزی دریافت نمی‌کند. ناگفته نماند که محدودیت در تراکنش‌های این شبکه، به بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری طرف قرارداد وابسته است.
مراحل ارسال پول به خارج از کشور
برای انتقال پول به خارج از کشور باید مراحلی را به درستی طی نمایید. در ادامه اصول این پروسه را به‌صورت کلی بررسی می‌کنیم:
- یکی از روش های ارسال پول به خارج کشور را انتخاب کنید!
در مرحله اول، باید شیوه انتقال پول خود به خارج از کشور را انتخاب کنید. باید به این موضوع توجه داشته باشید که سرعت عمل انتقال پول شما به خارج از کشور مهم است یا خیر. اگر نیاز دارید تا به‌صورت فوری پول خود را منتقل کنید، باید از پلتفرم‌هایی استفاده کنید که با سرعت عمل بالا پول شما را به خارج از کشور ارسال می‌کنند. همچنین توجه به مبلغ انتقالی نیز مهم است. اگر میزان ارسال مبلغ پول بین‌المللی زیاد باشد، باید از سرویس‌هایی استفاده کنید که سقف انتقال پول بیشتری دارند. قبل از انتخاب روش مناسب، باید به این موضوع دقت کتید که سرویس مدنظر شما در کشور مقصد و کشور فرد گیرنده وجود داشته باشد.
- اطلاعات گیرنده را ارائه کنید!
برای ارسال پول به خارج از کشور، باید برخی از اطلاعات گیرنده را دریافت کرده و این اطلاعات را به سرویس انتخابی خود ارائه کنید. لازم به ذکر است که در این روش به ارائه اطلاعاتی مانند: شماره حساب بانکی، شماره مسیریابی و نام گیرنده نیازمند هستید.
- سایر اطلاعات به همراه مبلغ ثبت کنید!
در مرحله بعدی برای ارسال پول به خارج از کشور باید سایر اطلاعات خواسته شده را به همراه مبلغ ارز ثبت نمایید. پس از بررسی اطلاعات خود و در صورت صحت آن‌ها میتوانید اطلاعات خود را تایید کنید. این نکته را باید مدنظر داشته باشید که در این مرحله، هزینه انتقال وجه باتوجه به کشور مقصد متفاوت است و با در نظر گرفتن کشور مشخص شده و هزینه ارسال وجه از مبلغ کسر می‌گردد؛ به همین دلیل بهتر است هزینه خدمات را به مبلغ واریزی خود اضافه نمایید تا وجه شما بدون مشکل و به‌صورت دقیق به مقصد برسد.
- ارسال پول به خارج از کشور انجام می‌شود!
پس از آن که تراکنش ارسال وجه به حساب گیرنده را انجام دادید، این امکان وجود دارد تا مدتی بابت واریز وجه در انتظار باشید. برای مطمئن شدن از انتقال پردازش خود میتوانید تاریخچه حساب خود را چک و بررسی نمایید و در صورت مشاهده هرگونه اختلافی در آن، مسئله را پیگیری و اعلام کنید.
کارمزد انتقال پول به خارج از کشور
کارمزد انتقال پول به خارج از کشور ثابت نیست و در پلتفرم‌های مختلف، متفاوت است. بسیاری از پلفترم‌ها کارمزدهای نامعقولی از کاربران بابت ارسال پول به خارج از کشور دریافت می‌کنند. البته در مقابل، موسسات مختلفی نیز وجود دارند که با دریافت هزینه معقول، فرآیند انتقال پول بین‌المللی را انجام میدهند. در حالت کلی، می‌توان گفت که کارمزد انتقال پول به خارج از کشور به موارد متعددی از جمله پلتفرم انتخابی، مبلغ ارسالی، محل فرستنده و محل ارسال بستگی دارد و پلتفرم‌ها پس از بررسی اطلاعات و شرایط هر معامله، مبلغ کارمزد دریافتی خود را نمایش میدهند.
بهترین روش ارسال پول به خارج از کشور چیست؟
در حال حاضر، اطلاع از روش های ارسال پول به خارج کشور به دلیل مشکلات بسیار زیادی که پروسه فرستادن پول به همراه دارد، اهمیت قابل توجهی پیدا کرده است. روشهای متنوعی برای انتقال پول بین‌المللی وجود دارد که کار کاربران را راحت‌تر می‌کند. شاید این سوال برایتان به وجود بیاید که بهترین روش انتقال پول به خارج از کشور چیست؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که نمی‌توان نسخه یکسانی برای تمامی کاربران پیچید و پلتفرم خاصی را معرفی کرد. با در نظر گرفتن شرایط خود از جمله مبلغ مدنظر برای انتقال و فرصتی که در اختیار دارید، میتوانید یکی از روشهای ذکر شده در این مطلب را انتخاب کنید. برای راحتی کار خود، میتوانید پس از انتخاب روش مناسب، به آریاپی، برترین ارائه دهنده خدمات ارزی مراجعه کرده و فرآیند ارسال پول بین‌المللی را در سریعترین زمان ممکن و با بهترین روش متناسب با شرایط کنونی خود انجام دهید. آریاپی به‌صورت 24 ساعته در 7 روز هفته آماده ارائه خدمات ارزی با بهترین کیفیت به کاربران خود است؛ بنابراین فرصت را غنیمت شمرده و همین حالا برای انتقال پول بین‌المللی به آریاپی مراجعه کنید.